太平洋保险金佑人生（太平洋保险金佑人生退保能退多少钱交了4年）

本文目录一览：

• 1、太平洋保险金佑人生（分红险）如何退保？
• 2、太平洋保险公司，金佑人生终身寿险〈分红型〉A款2014版，能不能退保，？
• 3、太平洋保险推出的金佑人生是怎样一个产品
• 4、你好太平洋保险金佑人生可靠吗？

太平洋保险金佑人生（分红险）如何退保？

关于退保一般有两种情况太平洋保险金佑人生，一是在犹豫期内退保太平洋保险金佑人生，二是犹豫期后退保。不同太平洋保险金佑人生的情况退还太平洋保险金佑人生的金额不同。如何退保才能最划算，戳这里《买错了保险，如何退保最划算太平洋保险金佑人生？》

一、退保情况

犹豫期内退保

一般在犹豫期内解保的话，保费都可以退还，部分需要扣除1工本费。

保险人持有本人有效的身份证、保险合同等资料，在线下的营业据点办理保险的退保手续。

犹豫期后退保

过了犹豫期，退保只可以取回保单的现金价值。 

需要注意的是，因为保险公司在日常运营中需要很多支出，所以包括网点房租、员工佣金和其他管理费用，保单第一年的现金价值通常会被扣除更多。

而保费交的时间越长，保单生效时间越长，通常现金价值越高。

具体的现金价值多少一般在保险合同中有规定。

二、线下的退保具体流程，大致如下：

1）联系保险公司客服/销售人员，询问自己所购买的保险能不能退保、怎么退保。

2）按照客服/销售人员的指示，准备好退保所需的相关资料。

3）填写退保申请书。

4）将退保申请书和退保相关资料交给保险公司并等待审核。

5）审核通过后，保险公司会根据合同规定退回相应的金额。

三、奶爸总结

保险退保，多少会产生经济损失，还要耗费时间精力，因此，奶爸不鼓励大家盲目退保。

但如果真买到不适合的产品，及时止损也是非常有必要的。

希望大家谨慎投保、谨慎退保。

太平洋保险公司，金佑人生终身寿险〈分红型〉A款2014版，能不能退保，？

可以退保，不过会有损失。

年度红利的分配方式为增额红利方式。在本合同有效期内，我们将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同及附加金佑重 疾 A 款（2014 版）合同的有效保险金额；

本合同有效保险金额增额部分参加以后各年度的红利分配。本合同因年度红利分配而增加的有效保险金额称为红利保险金额。

扩展资料

(1)因遭受意外伤害导致身故或全残，或在合同生效起180 日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：

①未满18 周岁的，我们返还所交保费，合同终止。

②年满18 周岁的，我们按保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。

(2)若在合同生效起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们返还所交保费，合同终止。

参考资料来源：安徽法制报-投保人虽故意隐瞒遗传病史但保险公司两年内未要求解

太平洋保险推出的金佑人生是怎样一个产品

金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任太平洋保险金佑人生：

1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）

特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。

特别提示：分红是不确定的。

举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）

谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。

2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其太平洋保险金佑人生他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）

按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。

金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。

但占用整体保额是一个小退步：

注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢太平洋保险金佑人生？

（1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。

（2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。

（3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。

3、身故/全残保障：（赔付即时保额）

同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。

保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢太平洋保险金佑人生？

以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）

虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。

这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。

如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：

由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。

因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。

而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。

总结：

如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

你好太平洋保险金佑人生可靠吗？

太平洋保险金佑人生可靠吗

首先回答题主，这款产品比较普通，至于原因，我将从其保障内容进行分析，告诉您它到底普通在哪里：

1、轻症保障的赔付比例低

该款产品条款标明50种高发轻症，最高可赔付3次，但其赔付比例只有20%，而市面上大多重疾险的轻症赔付比例都做到了30%起步，所以其轻症的赔付比例不够划算。

2、中症保障缺失，性价比不高

该款产品的条款没有提到中症保障。对于许多重疾来说，轻症和中症往往是重疾的前兆，其发生率还是比较高的，中症赔付可以解决重疾初期医疗费用的花销，且市面同等重疾险产品都具备了高发中症的保障，说明此款产品比较落后。

3、缴费期限只能选择20年，不够灵活

该款产品最长缴费期限只有20年，没有30年交费或者保到70岁的选项，但实际上，市面上大多数产品缴费年限都很灵活，有10年、20年、30年不等。

4、保费偏贵

从保费的价格来算，假设为30岁男性投太平洋金佑人生，50万保额，分20年缴费，那么其每年需要缴纳的保费近2万；相比起市面上热门的，某乐一生2019重疾险，同样是30岁男性投50万保额，每年却只需要缴纳6000元，足足便宜了近14000元。

总而言之，太平洋金佑人生重疾险相比起大多数产品，从各个方面看都比较普通，所以我是不建议您选择的。

最后，我测评了十几款热门的重疾险，整理出了最值得买的十个产品，将结果放在了这篇太平洋保险七大【值得买】的产品，有需要请点击阅读。