日本人和美国人都买保险吗（日本人买保险的人多吗）

本文目录一览：

• 1、美国人怎么买保险的
• 2、普通人在国内能买外国的保险吗？国内的感觉很坑人，美国日本保险业比较成熟
• 3、美国需要购买社会保险吗？美国医疗怎么样？
• 4、美国人一个人买几份保险？
• 5、美国人有哪些保险，又是如何买保险的

美国人怎么买保险的

外国人很看重保险的，中国要是和人家外国人一样那样每人都买保险的话，也就没有“富不过三代”了。他们把保险看成生活的必须品，所以人家外国人能活的那么轻松。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

普通人在国内能买外国的保险吗？国内的感觉很坑人，美国日本保险业比较成熟

可以购买外国的保险，但是如果你要购买，必须要在国外进行购买。因为在中国，外国的保险不受中国保险法保护，得不到理赔，并且你也不能在国内起诉。举个简单的例子，比如您出国留学。那么就可以购买国外的保险。那么什么人适合购买国外保险呢？

1.海外留学生或者长期在海外

因为长期住在海外，肯定需要在海外理赔或者是海外医疗，这时候购买海外保险就比较方便理赔还有比较好的医疗服务。免于一个人解决身在异国他乡并不可了解国外的医疗造成困难。

2.距离香港较近的

因为前面说到了海外保险是全球通赔的，目前香港保险是与国际接轨的，不管是买还是理赔都可以在香港，所以距离香港比较近就会有地理优势。

3.拥有海外资产的人

前面说到到了汇率的风险，这点对于没有海外资产的人确实是比较困难的，但是拥有海外资产的人就不需要过多的在意这个问题，而且在理赔缴费的过程中也不用担心需要额外开户或者定时需要兑换货币。还是比较方便的。

国内保险与国外保险有哪些区别呢？一、国内保险和国外保险的区别

国内外保险因为制度和发展的原因是肯定有区别的，我们现在就来详细说说他们各自的区别：

1.保障范围不同

国内的人身险目前只在国内通赔，而国外保险是全球通赔的。并且国内的商业保险一般是限制只有我们自己的国家的人才能购买；但是国外的保险没有这个限制。其实人身险本质上还是给自己作保障，我们各自当然是常住在自己国家，所以理赔啥的一般都是发生在自己国家，全球通赔也就变得只是说得更好听一点而已。毕竟如果买的是国外保险还是要到国外理赔的，最近也是要到香港，要是距离比较远还是不太方便的事情。

当然长期住在海外的例如留学生还有在海外工作的人对全球通赔肯定是有必要的，当然不可避免的也有在国外的时候，我们需要出国旅游的时候就可以考虑购买一些境外旅游险来补充，要是有海外医疗需求的则可以考虑高端医疗险，也可以在国外进行治疗回国理赔。所以这并不一定说是理赔范围更广就一定比较好，主要还是看自己的需求。

2.保额范围不同

国内保险：保监会规定0-9岁的小孩保险身故保额最高是20万，10-17岁的是最高是50万，而成人的现在目前很多保险已经达到300万的免体检保额了，网上的很多数据都是说未成年人保额是10-30万，成年人的是一百万左右是不准确的，估计并没有关注目前的国内保险市场的变化。

海外保险的保额其实也有限制，未成年人是30万美元，成年人免体检的保额基本在75万美元左右。

不管是海外还是国内对未成年人的保额限制都是为了防范道德风险，保额不同也是各个国家根据所处国家的保额来确定。并不是说保额越高越好，适合自己的才是最好的，如果你的经济条件已经到了300万保额都不能满足的程度了，那么考虑国外的保险也可以，毕竟换算过来保额更高。

3.保单的收益

这是很多人想要去国外买保险的一个重要的原因。因为国外的保险是可以分红增利的，也就是说既能理财又能得到保障。

而现在国内很多的重疾险是并没有分红的，且保额是固定的。对于抗通货膨胀方面确实比不上国外的保险。只是我们一定要明确分红这个东西其实是不保证收益的，经济形势好的时候确实能够给你带来收益，但是经济这个东西谁也不能保证一直是赚钱而不会亏。

4.价格

国外市场的保险竞争很大，由于竞争比较激烈，还有各地的人均寿命疾病发生率等等因素，国外的保险价格上对比国内的大公司的保险会便宜一些。

但是买保险本质上还是为了给自己买保障过分考虑价格是不对的，还要对比具体的保障。国外的保险和国内保险不一样，国内保险保监会会严格的监管，例如规定必须要保障一些最高发的疾病等等，所以在重疾的方面特别关注一下定义而不用过多的看病种，但是国外保险并没有这种限制。需要自己去审核查看条款更加困难，坑也更多，这些都是我们需要考虑的问题。

要是在意性价比的问题，其实国内现在也有非常便宜优秀的保险产品。随着现在经济的发展现在的保险公司竞争也很激烈，现在市面上的保险都可以找到很多性价比高的了，总是用以前的目光来看待现在的国内保险市场是不太明智的。

美国需要购买社会保险吗？美国医疗怎么样？

美国也是需要购买社保的，美国的医疗条件和水平是很好的，美国是医学水平，技术比较发达的国家，医疗设施和医疗制度都非常感谢全面。

美国人一个人买几份保险？

您这个问题注定了不会有标准答案。但以下的一段文字我想能给您提供参考答案。\x0d\x0a\x0d\x0a从某种意义上说，美国社会是一个"保险"的社会，保险无处不在，无所不包，它涉及人们生活的方方面面，这也许是在美国和中国生活的最大不同。”已经在美国学习、工作了四年多的李遥夫妇告诉《经济参考报》记者，今年刚刚拿到“绿卡”的他们参加了医疗、住宅、汽车保险，年投保额在4000美元左右，最近他们还打算再购买一份人寿保险。 \x0d\x0a 据了解，目前美国大大小小的保险公司约有8000家，保险业从业人员230万，年保费收入以千亿美元计算。平均下来，几乎每户家庭至少有七八份保单。当然，由于收入水平不同，每个人、每个家庭选择的投保项目不同，保费也不同，但大多数人都会用每月薪水的一部分来支付各种保费。其中，汽车保险、住宅保险、健康保险、人寿保险、商业保险是与人们日常生活联系最为紧密、最为常见的五类险种。\x0d\x0a结论：美国人均6-7份保险。

美国人有哪些保险，又是如何买保险的

在美国，人寿保险主要分为五种，按照产品问世的顺序分别是：Term (定期人寿保险), Whole Life（终身人寿保险）, Universal Life（万能险）, Variable Universal Life（投资型万能险), Indexed Universal Life(指数型万能险）。美国人一般是选择经验丰富，值得信赖的保险经纪人购买保险，也有直接到保险公司购买，

Term (定期人寿保险）：

最早期也是最简单的保险类型。顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世，保险公司赔付保额。好处是保费便宜，但不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后，由于被保险人年龄增长，再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。

Whole life（终身人寿保险）：

所谓终身寿险，显而易见，就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分转换成现金值（cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否与金额都是不保证的。随着时间的延长，保险内的现金值就会增加。如果投保人想提前取消保险，将只能取回一部分的现金值。缺乏透明度是这类产品最大的问题。

Universal Life（万能险）：

万能险，和终身寿险相似，都是保终身。 保费在支付了保险成本之后，会投入另设的账户进行投资。两者的区别在于，万能险的条例更为灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。万能险的收益一般和利率市场挂钩，在目前的低利率大环境下，万能寿险的投资回报率一般都过低，这也使得投保人需要投入更高的保费来支付保险成本，才能维持保险的有效性。

Variable Universal Life（投资型万能险）：

投资型万能险，由万能寿险演变而来，关键的区别在于，客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报，上不封顶，而且收益不需要交税。但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高。

Indexed Universal Life （指数型万能险）：

同样是万能险的一个变种，可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数，投资收益和这些指数走势挂钩，并且现金值是保本的，就算是指数跌了，现金值也可以得到2%左右的收益。数据显示，美国股票市场过去20年平均年化收益在7.5%，多数年份有8%至10%左右的收益。相对来说，这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。除了同样具备避收益税和遗产税的功能之外，客户还可以随时从现金值里借钱出来，最多可以拿到现金值的80%，几乎是零利率而且同样不需要交税。