财产保险公司理算难不（财产保险精算）
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是不是保险公司的理赔真的很难？
理赔的速度其实都很快，一般小额的当天柜面就可以办理理赔（比如泰康人寿），不会超过15天左右
但是我们很多客户不是很明白怎么取办理赔。一切手续准备好了去办理理赔，一般15天之内就可以办理好，而不是
一般客户所认为的从报案时间算起
保险理赔难，小保险公司理赔难上加难是真的吗？
保险理赔难、保险公司拒赔财产保险公司理算难不的原因，其实与公司规模大小无关。
一、首先列举常见的拒赔原因：
1、投保时没有做到如实告知
《保险法》第十六条规定：
意思是，在买保险时，没有按照合同内容如实告知，保险公司有理由拒赔。
所以，在买保险时，一定要做到如实告知，不然最终受害的还是自己。
2、不符合合同约定的出险定义
保险合同都很详细严谨，对各项事故产生的原因、理赔条件等都做财产保险公司理算难不了明确规定。
很多消费者以为重病（大病）=重疾，其实不然。
比如，小A因患心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”，但理赔时却发现并不符合理赔要求。
因为保监会规定的25种重疾里面的冠状动脉搭桥术，是要求开胸的，而“冠状动脉支架植入手术”只是介入式，并不用开胸！
所以，小A的手术只能算轻疾范畴。
而小A购买的重疾险却偏偏没有附加“冠状动脉支架植入手术”的轻症，因此，这次小A只能自掏腰包。
不要以为只有“小保险公司”才会这样。
事实上，直到旧版的平安福2019之前，平安福就没有包含“冠状动脉支架植入手术”的轻疾。
所以，下次卖保险的跟你说“我们是大公司！我们保N种疾病！”的时候，你就要注意，自己看清楚合同了。
3、理赔事项属于合同约定的保险公司免责范围内
每个保险合同都会有免责条款，一般都是吸毒、酒驾、核辐射、战争等。不同的保险合同约定的免责条款可能会不一样，这个也要重点关注。
4、宣传语或营销术语的“美丽误会”
比如最常见的“确诊即赔”，其实根据保监会或行业定义，很多重疾都不是确诊即赔的，都是需要实施了规定手术或达到规定严重程度才能理赔。
广告或者代理人的过度或片面宣传，使得投保人以为所有疾病都是确诊即赔。
二、小保险公司其实不小
要知道，成立一家保险公司是多么不容易。
《中华人民共和国保险法》第六十八条，设立保险公司，应当具备下列条件：
保险法第69条规定，设立保险公司的注册资本不得低于2亿，而且必须是实缴！
但实际操作起来，门槛远远比这个要高。
截止目前，保监会官网查询到的数据：
保险集团控股公司 12家，寿险公司 87家，财产险公司 87家，再保险公司 12家，保险资产管理公司 24家，一共是 222家保险公司或保险相关企业。
其中平安，国寿，太平洋，泰康和新华，这些大家耳熟能详的老五家保险公司。
也有弘康，百年，瑞泰等这两年才兴起的主营互联网业务的公司。
像"老五家"保险公司，是伴随中国的保险行业一起成长起来的公司。
历史悠久，下属机构和代理人规模庞大，广告宣传力度大和曝光机会多，所以很多朋友都听说过。
但除了以上这些，全国至少还有100多家大大小小的保险公司，遇到没听说过名字的，再正常不过。
三、小公司的理赔时效
（一）健康险理赔时效
排名前列的保险公司中，有大公司中例如泰康、华夏、国寿、平安等，理赔效率都排名靠前，通常都在1.3天内。排名前列也有一些中小型公司，例如长生人寿、长城人寿、英大、农银等。
而在排名靠后（结案超过2天）的保险公司中，虽然中小心公司较多，但也有大型保险公司，阳光人寿、人保以及好几家大保险集团下面的养老保险公司。
（二）小额快赔案件理赔效率
从结果看，大小保险公司在小额医疗理赔案的处理时效上，都非常有效率，基本都在3天以内，平均1.51天。
如果看排名，可能会让大家更加吃惊，排名前十的竟然都是中小型公司为主，大公司只有华夏和新华两家。
而平安、国寿、太保、泰康也只是排名在11-20名之间。当然从时间的绝对值看，目前这批保险公司无论大小，都已做到了非常快速。
所以，我们可以粗略得到这样的结论：
“无论大小保险公司，其实它们在健康险上的理赔结案效率还是可以的，而且不存在大公司就普遍比小公司赔得快的现象。”
保险是一个非常成熟的行业，出了事，唯一的依据就是保险合同。需要准备什么材料，审核最多需要几天，赔偿款几天之内能下来，合同上都写得清清楚楚。
最终还是那句话，看合同。
总结
一般消费者认为的小保险公司，其实规模不小，同样经过银保监会层层考验和严格监管，稳定性不一定比大公司差。
选保险产品并不看重保险公司的大小，更重要的是看产品适不适合自己。
保险理赔真的很难吗？
今天又刚理赔了一个客户的住院医疗险，客户是昨晚七点过将资料传给我的，我收到后马上将资料上传给公司，早上七点钟左右收到公司短信，理赔款已经转入客户工行卡中；前几天一个大客户大病险的理赔也已收到，特发微信致谢；上个月，两个客户的大病险理赔也收到了，纷纷都发信息表示感谢......
做保险26年，像这样大大小小的理赔几乎每个月都有，无论是意外门诊、疾病住院，还是重大疾病，或者是意外或疾病的身故，每一次客户收到理赔款时，除了感谢，都觉得幸好有保险，解了燃眉之急，特别是有些理赔金额比较大的客户，感觉保险真的是雪中送炭，甚至有些理赔金是拯救了一个家庭。
记得我的第一次理赔是九七年的上半年，那时我做保险的时间还不长，一位客户九六年底在我这里为女儿购买了两份健康保险，一次性缴费600元，女儿打羽毛球时不幸摔伤，手臂骨折，在门诊治疗花了大约1000多块钱，客户向我申请理赔。当时我心里也是惴惴不安，担心赔不了，因为那时的我从业时间不长，也从来没有经历过理赔，而且当时有很多人都说保险投保容易理赔难，我怀着忐忑的心情将理赔资料递交给公司，结果不到三天，客户5000元的理赔款就领到了。客户非常高兴，非要请我吃饭，我委婉地拒绝了。我告诉客户：“这是我的工作职责，是我份内工作应该做的，是因为您自己有风险意识，提早做了风险规划，所以在风险来临的时候获得了应该属于您的赔付金额。”同时我告诉给客户，虽然只交了600元钱，但这份保险的理赔款还没有用完，以后若再发生疾病或者意外，还可以再赔5000元。
经历了客户的第一次理赔后，我对理赔有了更多的了解和认识，对公司的理赔有了更坚定的信心。后来又经历了很多很多的客户的理赔，包括去年一个22岁的小姑娘甲状腺癌，总共交了四期防癌险的保费，每年2700元，四期合计缴费10800元。报案后公司按条款赔付了54万，且后续所有的保费全部豁免。近几年，随着各种污染的严重，例如食品污染、水污染、空气污染，人们发生疾病或大病的概率升高，同时，交通发达，各种意外频发，保险公司赔付也越来越多，看了一下公司每月的理赔统计数据，仅我们一家市级公司，每天的赔付人数都在几千人以上，赔付的金额至少也是在几百上千万。可想而知，一家市级公司的赔付都那么多，全国几百家保险公司每天理赔的人数和金额会有多么的巨大。所以有人说，保险投保容易理赔难，这真的是一个典型的认知误区。
全行业统计数据显示，保险公司拒赔率还不到2%，也就是每100个报案理赔，有98件理赔，只有不到2件拒赔。为什么这不到2%的拒赔，却让老百姓感觉理赔很难呢?我觉得主要是因为四个方面的问题，只要在这四个方面有所提高或改善，这个问题就会迎刃而解。
一、保险公司及保险从业人员要提高专业水平与服务质量
我们国家保险业发展比较快，从业人员素质参差不齐。因为个别保险从业人员的销售误导，以及保险公司理赔服务效率不高，导致应该赔的案件没有得到及时赔付。
二、媒体舆论导向要客观公正，高度负责
大家会发现，在媒体上我们经常看到的是保险理赔难的问题，能够在媒体上曝光的都是因为客户没得到理赔，要找媒体主持正义，媒体也喜欢这样的素材。因为理赔得太多，不可能每理赔一件都报道，媒体也会觉得理赔是正常的，不理赔是不正常的，例如，有些拒赔的原因是客户只购买了储蓄或理财险，发生疾病住院，向保险公司申请医疗的赔付，因储蓄、理财险的条款并不包含疾病保障，所以这个申请自然得不到理赔，但媒体要保护弱势群体就要报道，久而久之就给大家造成了理赔难的印象。
三、客户投保要遵守“诚信”原则，不能“逆选择”
一个健康成熟的经营主体，包括保险公司和客户也要健康成熟。有些案件一定要拒赔，如果不拒赔，这个行业就不健康。比如有人带病投保，这个肯定要拒赔，如果不拒赔就会损害其他投保人的利益了。再比如金融危机来了，企业要亏损，预先购买财产险，然后一把火把厂房烧掉，通过保险公司赔款避免亏损。这些都是问题，都是“逆选择”。如果我们客户成熟到没有“逆选择”，这种拒赔案件自然也会随之消失。
四、保险业发展20年、30年后，会有大量的赔付产生
中国的保险业还处于初级发展阶段，必然是交费的多、赔付的少。真正体现保险的赔付功能需要时间。一般来说，一个国家或者地区的保险要发展20年、30年以上才会有大量的赔付产生。
在中国随着保险业的发展，你会越来越感觉到周围更多的人都在从保险公司得到给付，要么领取养老金，要么生病了得到赔款，要么是因意外得到赔款。当大多数人都体验过保险的给付时，我们国家的保险就普及了，那个时候，大家对保险一定是深信不疑的。
财产险公司理赔怎么样
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
分产险和寿险两种情况。
产险，如果在两家保险公司投保，投保的保险金额小于或等于你财产的保险价值，保险公司按照其保额占总保额的比例对损失金额进行赔付，遵循损失补偿原则，你不会得到超过损失的赔偿。如果投保的保险金额超过保险价值，超过部分无效，赔付比例同前。
寿险，除医疗费用补偿型险种外，寿险、意外险、重疾险等险种你在两家保险公司买，买多少就赔你多少，不存在比例分配问题，满足保险责任两家保险公司都全额赔付，但住院费用、意外医疗等医疗费用补偿型险种赔付适用损失补偿原则，你先去一家保险公司赔，如有剩下部分再到第二家保险公司赔，你看哪家公司的赔付比例和自负额对你有利，你就先到那家公司索赔。
再来回答下保险公司如果防止多家投保重复赔付的问题，产险对受损财产维修或重置，产、寿险对医疗费用补偿，保险公司都要求索赔人提供发票原件并收取存档，你到另一家保险公司申请时只能提供前一家保险公司盖有理赔章的发票原价和赔款计算书，故第二家保险公司是在前一家保险公司赔付后的基础上在进行理算赔付。
不知道讲清楚没有？
