已有300多人被骗！保险能补息、投资保本返息？真相是

　　原标题：已有300多人被骗！保险能补息、投资保本返息？真相是——

　　来源：北京商报

　　记者丨陈婷婷 李秀梅

　　理财诈骗又现新花样！

　　如果有人对你说，能为你的保险办理补息业务，你会相信吗？

　　近日，北京朝阳法院公布的一则判决书，公布了一团伙利用保险集资诈骗作案的细节。不法分子打着为被害人办理保险补息业务的幌子，成功从300多人手中骗取到4600多万元。

　　作为非法集资的新套路，利用保险理财诈骗近年来频频得手，对此，业内专家表示，所谓的保险补息、保险收益升级，绝大多数都是不法分子进行诈骗的幌子，广大消费者不能轻信。

　　保险能补息？已有300多人被骗

　　6月14日，北京商报记者注意到，近日，北京朝阳法院公布的一则判决书，公布了一团伙利用保险集资诈骗作案的细节。裁判书显示，不法分子打着为被害人办理保险补息业务的幌子，在北京朝阳等地吸引被害人投资一个理财项目，并承诺保本返息，成功从300多人手中骗取到集资款，款项金额高达4600多万元。

　　目前，该犯罪团伙成员已经分别被判刑，但最终造成被害人经济损失达4400余万元。

　　实际上，近几年打着保险旗号的理财诈骗案件屡见不鲜，频繁有人中招。类似的骗局还有退保理财、保单分红等。

　　专家：现在几乎没有保险产品需要补息

　　所谓退保理财，是指以代理退保为噱头，诱导消费者退保并购买所谓“高额”理财产品或其他非保险金融产品。保单分红则是以办理“保单分红补偿”的名义，诱导消费者质押保单办理贷款，再以贷款资金购买所谓“高收益”理财产品。

　　比如，在2022年初，湖南银保监局便取缔了两家“有照无证”的保险中介机构，原因是这两家机构的人员以分红险收益率低为理由，通知客户去办理所谓的收益率升级，实则劝说客户退保或者进行保单质押借款，引诱客户购买高息产品进行投资。

　　对于不法分子利用保险补息、保险收益升级等借口欺骗消费者，资深精算师徐昱琛提示称，现在几乎没有保险产品需要补息、也不需要消费者主动升级，所谓的保险补息、保险收益升级，绝大多数都是不法分子进行诈骗的幌子，是子虚乌有的。

　　保险理财骗局有哪些？

　　除了退保理财需要防范，保险从业人员销售非保险金融产品也容易引发保险理财诈骗。

　　在今年4月，就有11位保险从业人员因销售非保险金融产品，犯非法吸收公众存款罪被终身禁业。这11位保险从业人员向保险公司客户宣传某公司发行的“盛云大山”非法基金产品，帮助该公司以销售基金为名，非法募集资金，行吸收公众存款之实。

　　北京商报记者进一步梳理发现，这些骗局可分为两类，一类是不法分子诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。另一类则是保险从业人员故意混淆保险产品与非保险金融产品，宣称投资项目或资金安全由保险公司保障，保本且收益率较高，诱导消费者购买。

　　不过，不论是哪种骗局，以高收益为卖点的“理财产品”，很可能涉嫌非法集资，最终的结果大多是投资机构“爆雷”、卷款“跑路”，投资的保险消费者往往损失惨重。

　　如何防范？

　　为何利用保险理财诈骗的行为层出不穷？消费者又为何容易中招呢？

　　徐昱琛分析表示，一方面，部分保险营销人员和消费者是熟人，导致消费者警惕性低，另一方面，由于保险产品的条款本身就比较复杂，如果一些非法的金融产品披上保险的外衣，消费者其实很难辨认，再加上受害人中大部分是老年人，他们更容易上当受骗。

　　消费者该如何防范花招频出的保险理财诈骗？对此，徐昱琛建议，消费者不论购买任何金融产品，一定要通过合同明确所投产品的类型，知道自己买的是哪种类型的金融产品，同时也要明确该产品的投资机构是哪一个，是否属于正规的机构，对于合同之中不明就里的地方，一定要问清楚问明白，千万不能稀里糊涂就签字。

　　此前，深圳市保险同业公会也就相关问题提示广大消费者：要拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报，拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动，拒绝与销售人员以个人名义签订投资理财协议，拒绝销售人员以个人名义出具收据等。