个人购买商业养老保险（个人购买商业养老保险的计算方法）

本文目录一览：

• 1、个人购买商业养老保险哪种好
• 2、自己购买商业养老保险，缴费每年3000，缴费十五年。十五年后每月可以领多少
• 3、个人购买商业养老保险
• 4、个人怎样买商业养老保险
• 5、商业养老保险在哪里购买
• 6、年轻人该如何规划自己的养老？购买商业养老险一定要注意这几点！

个人购买商业养老保险哪种好

商业养老保险，是社会保险的有力补充。整个市场上在售的商业养老险大体可以分为四大类，选择过程中，符合自己的需求就是最好的。

传统型的商业养老保险。主要的产品特点在于可知可控，是在签订合同的过程中及可以直接约定好具体的领取养老金的时间以及领取的金额的，而且这个额度是不变的，不会随市场的物价等因素有影响，预定利率水平在2%-2.4%。

分红型的商业养老保险。分红型养老险一样也是有保底的预定利率的，不过这个预定利率水平会比传统型的产品略低，比例大概在1.5%-2.0%之间。但是除了这笔固定的回报之外，每年还可以另外获得一笔不确定金额的分红。

万能型的商业养老保险。也就是我们常说的万能型险种，是在扣除了部分的初始费用以及成本之后的净额投入个人投资账户的，一样有保底收益，利率1.75%-2.5%之间，同时也兼具不确定的“额外收益”的部分，兼具保障和理财的双重功能。但是要想收益渐显是需要很长时间的长期投资的，一定要尽早投保。

投连型的商业养老保险。这类产品的本质是基金，是长期投资的金融产品，设有不同风险类型匹配不同投资品种收益的产品。但是它是没有保底收益的，盈亏全部是客户自负的。

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自己购买商业养老保险，缴费每年3000，缴费十五年。十五年后每月可以领多少

商业养老保险一般可以通过买年金险来实现，但是，商业养老保险每年交的钱，可不止3000元。

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举某个年金险的例子来看，老王觉得社保中的养老保险不够自己老年使用，所以还想再买一份商业养老保险，他每年需要交费 2.6万，交 20 年，到了60岁，老王每年可以领3万，只要一直活着，就一直可以领下去。

相比于一般投资，养老年金的稳定性是不可替代的，60岁后每年领的3万是确定的，不会受任何政策、经济变动的影响；并且有身故保障，不管有没有到领取年龄，万一不幸去世，至少交的保费是可以全部退回的。

个人养老可以考虑交国家养老保险，搭配商业养老保险，买房收租、银行理财等，养老的本质是综合理财问题，要学会合理搭配，分散风险的同时，达到资产保值的目的。

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个人购买商业养老保险

一般来说，满足下列条件的人士都比较适合购买商业养老保险。

1、年龄不宜太大，通常为50周岁以下。

虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年适宜龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。但是如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险。

2、有足够的收入。

在扣除需缴纳的养老保险费用以后，您的收入必须能满足您的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使您的正常生活水平得不到满足。

一次领取养老保险金：投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以一次性领取一笔资金，作为养老保险基金。养老保险年金：投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以按年或按月领取一定数额的养老保险金，以供养老之用。这种领取方式往往有最低领取年数的保证，而没有领取年数的限制，直到被保险人身故。老年护理费：老年护理费主要是针对高龄老年人往往需要借助别人的护理而设计的养老保险形式。投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以按年或按月领取一定数额的资金，这部分资金可以用来支付雇请别人护理老年生活的费用。

或许您现在还很年轻，认为退休养老是很遥远事情。当我们年轻时，发展事业，收入在增加，我们觉得有充足的时间和能力积累用以养老的资金。当我们四十不惑时，就会发现事业发展开始缓慢，收入增长趋于停滞，这时再考虑养老，时间、精力和财力都力不从心。当我们年迈时，如果富有，就能享受舒适的退休生活；如果贫穷，就会饱尝凄凉晚景的滋味；为了老年的生活有别样的意义，为了老年人生命最后的尊严，拥有足够的养老保险金是实现夕阳人生价值之最有效手段。

养老保险除了提供死亡保险的保障功能之外，还提供生存保险的储蓄功能，较稳当安全，其主要作用在于：

1、养老保险是被保险人强迫自己定期储蓄的一种最佳投资方法，可促使人们养成储蓄的美德。

2、子女教育金筹措子女的教育费用、规划子女的未来生活，提供一笔保证金。

3、退休生活费用充足的养老保险金保障自己安度晚年，这不仅仅保证了自己的晚年生活，更保障自己老年时的生命尊严，为晚年过上丰裕生活提供一笔养老保险保障金。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

个人怎样买商业养老保险

要买商业养老保险的原因：

社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢？商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。

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截至今年11月，全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。

商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。

我们的社保养老金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？

社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。

如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元[个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120]=1020元。

当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。

商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。

对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事

因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

商业养老保险在哪里购买

商业养老保险可以通过以下渠道购买：

一、官方网站,可以去知名的保险公司官网进行办理,如果没有事业单位或是灵活就业人员,可以通过网站的方式进行购买,具体购买流程在网站一般都会有提示,通过提示可以一步步操作购买自己想买的险种。

二、支付宝个人购买商业养老保险，可以在支付宝上购买商业养老保险,因为支付宝联合一些保险公司推出个人购买商业养老保险了一系列的保险产品，当保险人进入到退休年龄时,可以按月,按年领取养老金。

三、到保险公司通过业务员进行办理,到保险公司之前,建议拿好办理保险所需要的个人信息。这样办理的保险有助于自己能够更好的了解各个保险信息,从而选择适合自己的保险。这样相对于其他渠道购买保险更加全面。

四、电话购买:1、通过拨打保险公司电话，2经过咨询过后选择自己所要投保的险种，3、确认自己要投保的保险后，公司就会派保险公司人员第二天把报价单送到客户指定的地点，通过确认无误后就可以签字确定交钱，再过24小时左右，保险单就可以送到客户手上。

五、微信，许多商业保险公司都有自己的微信公众号，可以通过微信公众号的提示一步步去选择自己想要投保的险种，但是还是建议通过电话或者通过去商业保险公司前台咨询处进行咨询。

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年轻人该如何规划自己的养老？购买商业养老险一定要注意这几点！

你考虑过自己的养老问题吗？别以为还年轻，养老和自己相隔甚远，年轻人，是时候为养老做打算了。其实，为养老早做准备也越来越成为年轻人的共识。为了应对未来可能出现在父母和自己身上的养老问题，很多年轻人纷纷着手做准备。

很多人会认为，单位已经为自己每月交着养老保险了，自己养老就可以高枕无忧了。但是殊不知，社会养老保险作为国家制度，只能保障老年人的基本生活需求。无临时按照最低基数来缴纳，还是按照最高基数来缴纳，实际上退休后都拿不到社会平均工资，社会养老保险只能保证我们活着而已。想出去旅游？想看场电影？想满足自己的各种爱好，只靠社会养老保险，是根本无法实现的。

也有一部分人会认为，我只要有钱有积蓄就行了。其实这种想法也是不可取的。积蓄就像是一桶水，无论桶有多大，总有喝完的时候，甚至会担心喝完，而小心翼翼不敢多喝，所以依靠积蓄来养老，也是有很多BUG的。

一、年轻人该如何规划自己的养老？

养老应该从两方面入手。第一，以社会养老保险作为最基本的养老。如果你参加工作，那么一定要让单位为你缴纳职工养老保险；如果你是自由职业者，也可以以个人名义在当地社保局参加灵活就业人员养老保险；如果你没有工作，也不想参加灵活就业人员养老保险，还可以考虑参保城乡居民基本养老保险。这三种选择一种作为最基础的养老。第二、在社会养老保险的基础上，为自己配置一份商业养老保险。年轻人最大的优势是年轻，如果把人生比作一个开口向下抛物线，那抛物线的最顶端，就是我们的年轻时代。无论从脑力、体力、社会关系各个方面来说，都是人生中的黄金时期，这个时期，我们有稳定且客观的收入，所以此时也是为自己储备养老的最好时机。

二、购买商业养老保险需要注意什么？

1、关注收益

收益往往是大家关注养老保险的重中之重，在其他条件满足的情况下，当然是收益越高越好。另外，养老保险的收益通常是确定的，有保单保证的。但是通常养老保险的收益都不是特别高，想指望这个挣大钱，那恐怕要失望了。

2、关注交费年限

比较常见的缴费期一般有趸交（一次性缴纳）、5年/10年/20年交等。也有跟与基本养老保险一样的方式，一直缴纳到退休年龄前的。可以根据自己的财务情况和喜好进行选择。

3、关注保障期限

保障期限一般有定期也有终身的。相比之下，保障终身的养老年金更能解决长寿可能带来的风险。

4、关注保证领取

保证领取时间指的是，如果退休后开始领取养老金的年限，还不到保证领取年限的时间就去世了，那么保证领取的时限内应该领取的那部分养老金剩余部分一次性赔付给家人。部分养老金保险设置了保证领取时间，一般是20年。选保证领取时间比较长的保险产品可以一定程度上规避被保险人早亡带来的风险。

我们有可能不生病，但我们没有一个人不会老。养老作为每个人的刚需，是值得我们每一个人认真对待和规划的。在规划自己的养老时，要先搞清楚自己未来养老的需求。搞清楚自己退休后生活追求，比如说只要满足基本生活就够了，还是想要定期旅游，想要追求和发展自己的爱好，然后再根据自己的需求和经济能力，制定属于自己的养老计划。

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