融资租赁公司宣传规定（融资租赁公司相关法规）

本文目录一览：

• 1、融资租赁公司是否可以公开广告宣传?
• 2、中小企业融资租赁现状分析需要哪些数据
• 3、怎么宣传融资租赁公司，中正租赁？
• 4、融资租赁业务具体是怎么开展的？
• 5、汽车融资租赁：亟待规范的市场“新引擎”
• 6、融资租赁 按揭有什么区别？

融资租赁公司是否可以公开广告宣传?

租赁类的可以，但是也要看租赁什么东西，要是跟金融相关的就没有办法去投广告

金融类一般广告一般都不能公开广告，除非向银行这种单位，

但是也有其他别的渠道，比如信息流，品宣等等，这个我比较清楚，如有需要可以细聊

中小企业融资租赁现状分析需要哪些数据

2中小企业融资租赁存在融资租赁公司宣传规定的问题

2.1缺乏社会认知度

一些中小型企业坚持传统的一次性买断设备的观念融资租赁公司宣传规定，对于融资租赁了解少，没有及时更新观念，导致融资租赁缺乏市场，阻碍了融资租赁行业的发展，反过来又影响了融资租赁行业的推广发展。

2.2缺乏理论研究

由于我国市场经济体制发展较晚，融资租赁的形式处于起步阶段，在我国，融资租赁的实践活动先于理论研究展开，因此，企业缺乏对融资租赁的理论研究。企业开展融资租赁活动主要是照搬国外一些企业经验理论的介绍，没有根据企业本身特点，没有建立完整的融资租赁体系。

2.3法律法规不完善

受到我国经济体制的影响，融资租赁业长期得不到经济合同法的约束和有效保护，融资租赁业没有系统、统一的会计标准，融资租赁业税收标准不统一。国家没有制定系统的法律法规对融资租赁行业进行有效的规范，导致融资租赁行业不能长期稳定的发展。

2.4缺乏有效的监督管理

首先，我国融资租赁行业法律法规不健全，在这种环境下，融资租赁行业逐步发展起来，因此，有很多不规范的甚至违法行为没有得到有效的控制，严重阻碍了融资租赁行业的发展。其次，我国对于融资租赁公司的管理处于多头监管的状态，融资租赁公司受到多重管制，没有统一的标准进行融资租赁行业的规范，导致融资租赁行业发展方向混乱，缺乏发展重点，行业发展违规违法现象多。

2.5租赁标的形式较单一

企业拥有好的项目是通过租赁进行融资的前提，因而，对于企业单纯的流动资金紧张或其他不以物权为载体的融资租赁，目前在我国还存在政策障碍，无法为企业直接解决资金难题。当然在我国融资租赁业发展逐步完善的情况下，融资租赁经营的主体势必会摆脱固定资产的单一模式，朝无形资产租赁、人才租赁及管理租赁等方向发展。

3改进中小企业融资租赁的建议

3.1加大宣传力度和理论研究

融资租赁行业的发展，首先要得到企业、政府和社会的认知和支持。加强企业对融资租赁的宣传，改变传统的融资观念，树立“设备使用胜于设备拥有”的观念，开展融资租赁业务。同时，政府要加强重视融资租赁行业的发展，制定优惠政策，实施税收减免，积极推动融资租赁行业的发展。针对融资租赁行业出现的新问题，加强理论研究，根据我国市场经济发展的特色，制定相适应的融资租赁体制。加强法律制度的建设，完善相关法律法规，加强融资租赁行业发展的规范性建设。

3.2加大政府支持力度

对融资租赁行业加强税收减免，降低营业税税率，统一营业税税基。允许企业自身制定设备的折旧方式，减轻承租人的经济负担。与国家产业发展政策相关的项目，国家要进行一定程度的税收优惠，避免对融资项目重复性征税现象的发生，只征一次税。

加强融资租赁行业信用保险的建设，建立“租赁信用保险制度”。租赁公司与商业信用保险公司签订协议，当承租人出现违约时，商业保险公司为了减轻租赁公司承担的信用损失，对租赁公司承担一定比例的损失。同时，政府部门设立专门保险基金，对于租赁公司承担的信用风险进行财政支持，分散信用风险，促进融资租赁行业的发展。

通过借鉴发达国家的先进发展经验，结合我国特殊社会主义市场经济的发展，制定适合我国融资租赁行业发展的法律体系，制定《融资租赁法》，明确融资租赁企业和承租人的权利义务，规范融资租赁行业的经济活动，对违反协议产生的信用问题，依法进行处理，维护融资租赁公司的利益。建立全国租赁协会，对融资租赁行业进行监督管理，加强诚信宣传，严格进行行业的资格认证，保证融资租赁活动在法律规定范围内进行。

3.3积极创新，不断开拓新的租赁业务和租赁市场

融资租赁业的发展关键在于创新，为此，融资租赁公司除继续做直接租赁外，今后还应积极创新，拓展业务层次，积极开拓租赁市场。第一，加大杠杆租赁、回租租赁、委托租赁、风险租赁、项目融资租赁等业务范围；第二，采用合作租赁、收益百分比租赁等复合式租赁方式；第三，开展多层次的融资租赁业务。

怎么宣传融资租赁公司，中正租赁？

青岛中正融资租赁有限公司（下称“青岛中正”）成立于2019年，注册资金5000万美元，是一家专门从事融资租赁业务的专业化公司。公司自成立以来，在政府相关部门的支持下，充分发挥融资租赁快捷便利的特点，提供房屋、汽车及设备融资服务，涉及各行各业。青岛中正立足青岛、辐射山东，依托众多骨干企业的背景和优势资源，充分发挥品牌优势、渠道优势、资金优势和人才优势，以供应链金融服务为主线，致力于优化金融资源配置，完善金融服务体系，支持全省实体经济发展。

融资租赁业务具体是怎么开展的？

工作二十多年来，经过大学工作（教师和管理），电信行业，IT行业等多个行业的营销和管理工作经历，通过项目合作，我现在逐步进入了中小企业融资租赁行业，现在和环宇邮电国际租赁公司进行着紧密的合作，已经经历了数十个项目，完成了几个中小企业融资租赁项目，对于业务流程和业务要点都有了比较清楚的了解，对几个重点行业有了较为深入的认识。现将中小企业融资租赁工作的体会、心得和经验教训记录下来，以利于今后更好地开展这方面的工作。

中小企业融资租赁业务在我国开展的时间不是很长，国人在获取资金时很少有人能够想到利用中小企业融资租赁来解决资金问题，但是，在电信、医院等行业中小企业融资租赁业务开展得较为普遍，上述行业的业务主管和财务人员对该业务是相当的熟悉，可以熟练地运用中小企业融资租赁来获取资金。

目前，我国的经济经过二十多年的快速发展，现在仍以较高的速度继续发展着，经济的快速发展对资金产生了极大的需求。而国内各大银行出于各种原因，只关注于大型企业集团和效益显著的行业，而且借贷手续复杂，时间冗长。因此，面对很多行业资金紧张的状况，国家现在也在着手改善。如，正在制定中小企业融资租赁法（预计2006年底发布），大幅降低入门的门槛（成立中小企业融资租赁内资公司注册资金将从5亿人民币降低到5000万人民币），鼓励有资质和实力公司进入这个行业。另外，在天津新区进行金融试点改革，相信很快会有各种国人还不熟悉，而在欧美等国已经成熟的金融工具将逐步推广。因此，现阶段是中国中小企业融资租赁行业各种金融工具快速和全面发展的前夜。在这个时期进入中小企业融资租赁行业是恰逢其时，事实上，我也是在实际业务工作中寻找资金需求时接触到该行业的。

我个人认为，下述行业做中小企业融资租赁存在着较大的可能性：电力，能源，电信，医院，交通，银行，市政工程等。

电力行业：是资金密集型行业，尤其是超高压线路的建设，更是需要大量的资金，其他电力建设项目也很多，而且，电力行业效益很好，对于支付中小企业融资租赁资金有可靠的保证。开展中小企业融资租赁业务有很好的前景，也正因为如此，电力行业是银行资金追逐的目标，从银行取得贷款极其容易，造成电力行业人员对于其他中小企业融资渠道不是很了解，也不积极开拓新的中小企业融资渠道。现在专门做电力行业中小企业融资租赁业务的租赁公司并不多，针对这种情况，我认为，值得在电力行业开展中小企业融资租赁业务活动，具体开展业务的方向是：1）与电力行业内部的中小企业融资租赁公司和财务公司合作开展联合租赁和杠杆租赁业务，如果自身的资质和实力很强的时候，还可以做杠杆租赁业务的发起人。2）与相关电力设备公司合作，用中小企业融资租赁的手段帮助企业设备进入电力行业，如电厂燃煤锅炉脱硫改造等，3）发电设备的回租业务，4）除大型电厂的建设，各省市的中小型电厂的建设也是较好的业务对象，当然，要注意防范风险。在电力行业开展中小企业融资租赁业务，一是要与行业内的中小企业融资租赁公司和财务公司合作，二是要与电力行业的相关单位以及相关的设备公司保持业务联系，先期开展中小企业融资租赁业务宣传，我可以利用自己在电力行业的一些业务关系来主动开展中小企业融资租赁业务。

能源行业除电力外，还有石油和煤炭行业，石油行业也是银行资金最青睐的行业之一，开展业务可以从二方面入手，一是针对地方油田开展业务，二是在大型项目中参与做联合租赁或杠杆租赁，这方面有业务关系，但还没有好的切入点。煤炭行业，现在由于国内煤炭生产过多，尤其焦炭生产严重过剩，竞争已经激烈，盈利模式需要仔细考察。而且，各矿务局多地处偏远地区，对中小企业融资租赁了解不多，而且信用素质也不是很高。做这方面的业务需要慎重。

电信行业中几大运营商的盈利模式已进入良性循环，盈利有保证，也很容易从银行贷款，在成本核算上也比较仔细，早期在90年代和2000年的前几年，曾经比较广泛的开展了中小企业融资租赁业务，以解决资金短缺问题，现在，已经逐步转向直接获得银行贷款（出于中小企业融资成本的考虑）。在电信行业的做中小企业融资租赁业务的机会已经减少许多。但是，在今后几年内，电信行业要上3G业务，这需要相当大的资金，在这个期间，资金的需求会增加很多，同时，由于电信运营商将大量资金投入3G的建设，其他电信项目资金就会相对短缺，我可以利用自己长期在电信行业工作的有利条件，注意多获取信息，在电信行业还是大有可为的。

医院：要医院一次性拿出大笔资金购买大型医疗设备有时会比较困难，但是医院的现金流很好，因此，医院这个行业已经广泛采用了中小企业融资租赁业务来解决资金问题。我开展这方面的业务，可以与有实力的医疗设备公司合作对医院开展中小企业融资租赁业务。但是，现在医院的情况比较复杂，各种所有制医院并存，医院之间的信用也有很大的差异，现金流也是有差距的。需要对具体项目进行仔细审查，一般情况下，为资金安全起见，主要做二乙以上等级的医院。

交通行业，目前资金需求大的项目有：高速公路和等级公路建设，城市地铁和轨道交通，铁路建设等。目前，国家批准的BOT项目也比较多，由于建设项目资金需求量大，银行资金也往往介入其中，这类项目，首先要保证银行还贷，对于支付中小企业融资租赁租金可能会有比较大的影响。经手的几个项目都无法实施也是这个原因，如何更好的开展中小企业融资租赁业务还需探讨。

与银行合作，通过银行的介绍，将银行贷款条件不足但可以做中小企业融资租赁的业务项目进行实施，也是一个不错的选择，好处是，银行对该项目已经经过审查，对该项目比较了解，不足之处是银行提供的项目涉及各行各业，而很多行业我们并不了解。项目审查中仍需慎重。由于中小企业融资租赁公司业务本身就需要有良好的银行业务关系，因此，可以将此视为中小企业融资租赁业务发展的方向之一。

市政工程：近年来，国内各市政府转变政府职能观念，对城市建设有很大的积极性，由于城市建设欠帐太多，需要实施的工程项目很多，目前，除正规渠道获得城市建设经费以外，市政工程还采取人民币担保业务获得贷款，信托资金参与项目等，市政公司对中小企业融资租赁的业务方式由于不了解，使用较少，一旦了解后，对中小企业融资租赁业务均表示欢迎，而且，市政工程返还租金如果有政府同意支付拨款的文件，风险会降低很多。这方面也有成功的案例，现在我在市政工程上也有一些业务关系，可以积极开展这方面的中小企业融资租赁业务。

一般来说，一个金融租赁公司如果能够在以上2－3个行业中深入开展业务，已经可以取得很好的经济效益。这需要对其中的行业有更深入的了解，建立更广泛的业务合作联系，探索更加灵活的业务模式，与更多的客户，同业公司，代理公司保持更加密切的联系，中小企业融资租赁业务将会得到很好的发展。

业务开展的方式：

现在的中小企业融资租赁公司除少数公司外，大多数都是在原来的行业中开展业务，较少扩展到其他行业，而且，也较少主动开展业务。作为风险控制，这样做无疑是有道理的，但是，一个中小企业融资租赁公司要快速地发展和壮大，就需要积极地做市场宣传和行业宣传工作，做市场开拓工作，运用市场化手段获取大量项目，这样，才能为项目实施建立良好的基础，通过市场开拓工作，还能对相关的行业有更清楚地理解，对项目才能有更好的把握。

获取项目，仅仅是中小企业融资租赁业务开展的第一步，是否可以进行项目实施，需要有一整套规范的审查制度来保证，需要对项目所处行业，项目本身，承租人的资质，业绩，项目的盈利前景，租金支付保证和租金安全等方面进行充分的论证，现在的审查都是中小企业融资租赁公司内部相关部门进行风险评估，我认为，还应该增加引入独立审核人制度，在公司以外，选取同业中具有权威的人士对中小企业融资租赁项目进行独立审核，该审核意见要在评估结论中占据一定的分量。只有通过来自不同方面的审核人员从不同角度的严格审核，对项目的评审才能更全面。在内部评审中，也要坚持2个审核人员独立审核项目的制度，坚持审核人员不与承租人见面，避免承租人的倾向影响审核人员，而应该由业务人员与承租人发生业务关系，这样可以保持审核的独立性。另外，要建立责任追究制度，使审核人员有明确的责任，防止不良项目轻易通过评审，也可以避免行政干预影响审核人的意见，将风险降低到最低程度。对于项目，建立专人负责制，建立完善的合同管理制度。

目前，经过近一年的工作，与环宇邮电国际租赁公司紧密合作，与一些银行开始建立业务联系，已经积累了一些团队力量，如有资深的行业分析专业公司的支持与合作，有在中小企业融资租赁行业工作十年的资深业务经理给予支持。因此，开展中小企业融资租赁业务是有着广阔的前景的。但是，现在应该是以中小企业融资租赁中介业务为主导。

以上是我在近一年中开展中小企业融资租赁业务的总结和一些体会，相信也有不准确的地方，需要自己在今后的业务实践中不断充实和完善。但发展方向不会动摇

汽车融资租赁：亟待规范的市场“新引擎”

与传统融资租赁公司宣传规定的金融贷款购车不同融资租赁公司宣传规定，汽车融资租赁模式将汽车使用权和所有权分离，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，消费者可以选择按照车辆残值购买该车辆。

一边是“只用车价的0-10%就开上新车”、比传统金融渠道更容易拿到贷款的甜头；一边是千人维权、上百份诉讼的风波……提到汽车融资租赁，不少消费者的心情像坐了一回过山车。

近年来，这种新型的大额分期购车方式持续“走俏”。业内估算，汽车融资租赁市场将在2021年达到3897亿元的巨大规模。然而，由于部分消费者对于该模式的理解不够，加上缺乏监管、部分企业操作不规范，这样看上去诱惑力十足的新模式却一度引发争议。

有专家指出，汽车融资租赁的优势在于大大降低了汽车消费门槛，可以使暂时不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。这对于中国汽车市场复苏和推动形成国内大循环来说无疑具有积极意义。

但同时，消费者对全新的商业模式和产品往往比较陌生，很难像专业人士一般理解得那么透彻。因此如果有商家故意误导消费者，利用信息不对称恶意牟利，再加上行业监管尚不健全，就可能造成“劣币驱逐良币”的效应。

作为新兴业务模式，汽车融资租赁如何避免“异化”？各汽车融资租赁平台如何从消费者维权诉求中吸取经验教训？监管部门应如何“立规矩”，避免这一新模式口碑频亮红灯？面对这些疑点，记者进行了深度调查。

“上车”门槛再降低，融资租赁能解决什么问题

在欧美某些成熟汽车市场，融资租赁模式起步较早。

“进入下半年后，来店里看车的顾客变多了。其中，售价在15万元左右的自主品牌SUV最受欢迎，销量占比接近60%。”四川南充某汽车融资租赁公司销售主管蔡元发现，很多消费者希望尽量少花钱就能开上一台不错的新车，实现“出行自由”。

按照2018年公布的《汽车金融公司管理办法》的定义，汽车融资租赁业务是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。事实上，在欧美某些成熟汽车市场，融资租赁在新车销售中的渗透率已占到30%左右。

与传统的金融贷款购车不同的是，汽车融资租赁模式将汽车使用权和所有权分离，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，消费者可以选择按照车辆残值购买该车辆。

也就是说，在消费者租车期间，汽车的所有权归汽车租赁平台；等租期满了，完成过户后，汽车的所有权才转移给消费者。

“将潜在的消费需求转换为真实的消费，这对于加快汽车市场复苏具有重大意义。”在北京大学经济学院副教授薛旭看来，汽车融资租赁的优势在于大大降低了汽车消费门槛，可以使暂时不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

以目前国内新车的平均零售售价15万元为例，如果在传统渠道买车，一般首付为全款的20%-40%，再加上约10%的购置税、约5000元的保险、上牌费用以及其他“隐形消费”，至少需要一次性支付5万元。

与之相比，宣称“1成首付，先租后买”的汽车融资租赁无疑更接地气，也更受到年轻消费者的青睐。

有业内人士分析指出，随着用惯了“花呗”的年轻人即将或者已经成为购车主力，包括汽车融资租赁在内的汽车金融将愈发炙手可热。

“95后消费者对用车需求更加理性，对低首付金融方案的需求也就更加明显。”由汽车之家与全球咨询公司德勤联合推出的《2020中国Z世代汽车消费洞察报告》显示，仅有38%的95后消费者会选择全款购车，包括汽车融资租赁在内的汽车金融产品成为这届年轻人的“更优选”。

该报告指出，95后年轻消费者对汽车使用权的需求逐渐高于所有权，这为丰富、灵活的汽车融资租赁以及共享汽车产品的长远发展提供了肥沃土壤。

25岁的湖北小伙陈瑞经过几番对比后，选择了汽车融资租赁。他理由十分直白：“去年刚刚买房结婚，手头有些紧。”

“其实融资租赁公司宣传规定我考完驾照后几乎就没怎么开过车。但由于工作调动，每天上班通勤距离有十几公里，买辆车代步是刚需。”陈瑞坦言，对于刚工作不久的小两口来说，房贷、孩子教育就占用了家中的绝大部分收入，不得不想办法压缩其他开支。

毛豆新车已在辽宁、广东、河北、河南等地推出“汽车下乡”。在辽宁省商务厅二级巡视员张毅看来，此举能提升市场人气、提振消费信心，同时满足人民日益增长的美好生活需要。

在车好多集团高级副总裁、毛豆新车负责人白如冰看来，除了通过低首付、宽信审的方式大大降低了用户的汽车消费门槛，汽车融资租赁的另一大优点，是优化我国汽车消费的区域结构。

“以四川省为例，成都的千人汽车保有量约为300辆，而省内其他地区还不到100辆。这说明，中国汽车消费市场——尤其在以三线及以下城市和农村、乡镇为代表的下沉市场——仍有巨大的汽车消费潜力可挖。”白如冰分析说，如果仅以传统卖车模式很难充分挖掘这部分市场的潜力。

一方面，目前被视为汽车流通主要渠道的3万多家4S店大多集中在城市，其中一二线城市又占去了绝大部分。由于投资规模大、运营成本高，传统4S店很难在三线及以下城市尤其是县区和农村市场找到生存土壤，因此其覆盖能力也就十分有限。

另一方面，在传统金融模式下，高额的首付款和较严格的信用审核让大部分下沉市场消费者望而却步，从而限制了当地的汽车消费水平。

统计数据显示，2020年上半年人均可支配收入排名前三的上海、北京、浙江均超过3万元，而中西部省份大多不足两万元。

“融资租赁的本质是金融产品，因此服务品质十分重要。”薛旭提醒说，企业不要用北上广深的思维看三线及以下城市，不同商业模式可通过差异化竞争获取自己的客户。

比方说，在充分合法利用用户大数据的前提下，一些主打融资租赁的汽车新零售服务平台可以加快线上线下渠道的融合，迅速分析、掌握用户的个性化需求。

“在我国汽车消费尚未见顶，且区域消费不平衡的背景下，汽车融资租赁市场空间十分广阔。”据白如冰透露，该公司已在四川南充、陕西咸阳和广东、河北、河南、辽宁等地推出“汽车下乡”。“2019年，毛豆汽车下乡所覆盖区域的销量增幅高达386.7%，彰显了下沉市场强大的汽车消费潜力。”

看上去很美却“槽点不断”，行业洗牌该洗走谁

由于汽车融资租赁行业准入门槛不高、竞争者良莠不齐，一些商业欺诈和纠纷不仅为消费者带来了麻烦，也对整个行业的健康发展造成了严重阻碍。

和所有有争议的新事物一样，有不少企业和消费者兴冲冲地入局汽车融资租赁，却交了高昂的“学费”。曾经吸引人眼球的宣传口号，却成了消费者口中的“套路”。

记者翻阅了中国裁判文书网上涉及汽车融资租赁的近160多封文书后，发现消费者诉讼的核心点高度集中，均围绕着“买车变租车”、电子协议或征信记录等被修改、过户困难、收车、担保公司涉及关联交易等展开。

“商家对消费者玩套路引发纠纷，必然会导致消费者对汽车融资租赁这种模式失去信心，最终还是搬起石头砸自己的脚。”中南财经政法大学教授、数字经济研究院执行院长盘和林在接受记者采访时指出，充分保障消费者知情权是汽车融资租赁健康发展的首要条件。

他认为，由于消费者与企业的信息天然不对称，必须加强行业规范，避免有些别有用心的企业误导、欺诈消费者。“比方说，究竟是买还是租，每个月利息怎么算、每一笔服务费是多少，都要在签合同前明明白白地说清楚。”

“与传统汽车消费模式相比，汽车融资租赁更为复杂，因此有些消费者对汽车融资租赁的认知不够，引发对汽车融资租赁行业和企业的误解，从而阻碍了行业发展。”作为汽车融资租赁平台操盘手，白如冰向记者坦言，由于该行业准入门槛不高、竞争者良莠不齐，一些商业欺诈和纠纷不仅为消费者带来了麻烦，也对整个行业的健康发展造成了严重阻碍。

由于目前征信系统不健全，二手车评估系统和流转系统不够成熟，汽车融资租赁公司需要投入较大成本进行风险控制。

记者调查发现，在广告宣传中，部分汽车融资租赁平台只突出首付低，却不强调汽车所有权不在客户手中以及费率较高。那些用车心切的消费者很难抵御这样的诱惑，在不明具体事宜的情况下就签了合同。

而对于企业来说，由于目前征信系统不健全、二手车评估系统和流转系统不够成熟，汽车融资租赁公司需要投入较大成本进行风险控制。

“由于购车首付低，骗贷实施成本不高，汽车又是大件商品，一旦发生骗贷，企业损失严重。”有业内人士向记者透露，有些公司签约时只审核驾驶证、身份证、信用卡等基本信息，因此容易被黑户盯上。

对此，薛旭建议说，企业不能为了完成任务而盲目发展。“汽车融资租赁业务其实是企业与消费者之间的双向选择。消费者不会选择信誉不佳的企业，企业也不能把车卖给没有购买能力的人。”

“如果企业因为风险控制增加过多成本，反过来又会影响金融租赁的商业模式。”白如冰举例说，汽车在租赁使用过程中，可能会出现事故、损毁、被盗、被查封，或是因交通违规被追责等贬值风险。因此租赁期满后，如何避免残值纠纷、二手车能否顺利流通进入消费市场，都成为汽车融资租赁平台需要花大力气解决的难题。

盘和林认为，面对汽车融资租赁这个潜在金矿，通过欺诈消费者竭泽而渔、劣币驱逐良币的方式绝不可取。“企业和消费者都要遵守市场规则、充分尊重双方意愿，在市场的优胜劣汰中，这个行业才能得到良好发展。”

终结市场乱象，点燃消费升级的“新引擎”

过去几个月，各级金融监管部门“新招频出”。从整顿异常经营企业，到发布业务规范要求，无不体现出加强监管、整肃行业的决心。

好消息是，监管的防火墙正在建立。

8月25日，天津市地方金融监督管理局发布下发文件，引导该市融资租赁公司合规发展汽车融资租赁业务。该红头文件提出了12条业务规范要求，其中包括“不得在公司宣传及合同签署过程中使用‘汽车信贷、车抵贷、车辆贷款’等不属于融资租赁业务经营范围内的描述”，以及“在合同签署前或签署时应向承租人充分提示风险以保障其知情权”“确保承租人知悉并明确同意融资租赁合同中各项费用”等。

此外，8月20日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，民间借贷利率的上限由原来的“以24%和36%为基准的两线三区”改为“以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”。

“这对融资租赁公司及时跟踪数据变化，研判LPR的未来走势，完善合同定价机制提出了较高的要求。”上海汉盛律师事务所高级合伙人、上海市律师协会融资租赁专业委员会委员陈龙飞律师撰文称，融资租赁公司需要在合同中规定详细的租金收取方案，若采用浮动利率，则需明确调息周期、LPR每波动多少BP租金所相应调整的比例以及租金变动的通知形式等合同细节。

事实上，过去的几个月中，各级金融监管部门“新招频出”。从整顿异常经营企业，到发布《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，无不体现出加强监管、整肃行业的决心。

“要全力推动国民经济恢复正常循环。金融和实体经济共生共荣。为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”不久前，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清撰文指出，要努力实现稳增长和防风险长期均衡，为全面建成小康社会提供坚实的金融支撑。

正如他所说，为遏制衰退，经济活动急剧收缩时，金融活动反而必须扩大。当“更活在当下”的年轻人遇上汽车市场史无前例的巨大挑战，包括车企、经销商、银行和汽车融资租赁平台在内的各界都将视线转移到了汽车金融上，试图以融资租赁等方式撬动汽车市场。

据了解，2018年以来，各大主机厂相继在原有汽车金融公司的基础上成立汽车融资租赁公司，试图为新兴客户提供更多的金融购车解决方案。

今年3月，东风汽车集团股份有限公司与日产（中国）投资有限公司共同投资6.7亿元后，东风日产融资租赁正式完成工商更名登记手续。此举被视为东风集团“做大汽车金融”战略的再次落地。

2019年，毛豆新车“汽车下乡”所覆盖区域的销量增幅高达386.7%，彰显了下沉市场强大的汽车消费潜力。

“融资租赁在国内还处于发展的初级阶段，但是已展现出广阔的价值空间。”东风日产融资租赁执行副总经理孔德春表示，融资租赁服务与新能源汽车普及、共享出行有着密不可分的关系，在主机厂纷纷布局移动出行的风口，融资租赁将作为重要的黏合剂，实现移动出行车源方与平台方合作多样化。

随着内循环被视为中国经济增长、百姓收入提高的根本动力，“释放潜在的市场需求”成为一张社会各界共同思考的答卷。作为国内消费市场的顶梁柱，汽车消费自然是其中的必答题。

“我国千人汽车保有量仍然较低，且区域消费不平衡，因此汽车融资租赁在我国仍有十分广阔的市场空间。”白如冰充满信心地说，汽车融资租赁有望成为挖掘汽车消费潜力、促进汽车消费升级的新的主流模式之一。

业内专家也对“从使用端入手提振汽车消费”提出了建议。

“汽车消费实际上可以看作两部分，一是购买；二是使用。”薛旭表示，在使用端，改善解决城市道路拥堵、鼓励共享出行，增加自驾游服务组织、打造美好的汽车生活，都可以有效刺激人们的购车需求。

“归根结底还是要提高居民收入，同时让人们驾车出行的体验越来越好。”盘和林建议，尽快通过融资租赁等多种发展方式为汽车消费复苏指明“出路”，它将为刺激消费市场、促进国内经济大循环作出巨大贡献。

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融资租赁 按揭有什么区别？

融资租赁公司宣传规定我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权，还是提前终止租赁。而按揭却比较麻烦，如果预期有变，企业需要终止项目或者退出经营，那么麻烦就来融资租赁公司宣传规定了，选择终止还款或者转按揭，都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。当然利率还款上面，可能按揭比较有优势。 融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是融资租赁公司宣传规定：第一，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同。第三，中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。第四，融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。 融资租赁正成为一种新型的投融资机制，经过多年发展，已从最基本的直接购买融资租赁，发展成多种形式，如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。 目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类：一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司，另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。前者因为对行业非常熟悉，属于专业租赁公司，在操作和运行上比较简单，是工程机械租赁的主力军。后者属于综合性租赁公司，对行业不太熟悉，，因此操作和运行过程相对复杂。 由于融资租赁对许多人来说是新名词，对其内涵不融资租赁公司宣传规定了解，被外表的华丽搞的不知所云。其实工程机械融资租赁非常简单。它就是一种信用销售的工具，实质上就是厂商在销售时提供金融服务，让资金不足的企业也能率先使用设备，然后用创造的利润以分期付款（每期支付租金）的方式购买租赁物件的所有权。 其次就是要了解租赁公司对潜在的承租企业有什么要求，这样企业才知道自己是否具备使用租赁物件的条件。首先要让租赁公司了解企业的基本情况，法律的主体资格、经营状况；其次是工程的盈利性和资金回收的保障；三是承租企业的对租赁物件使用的担保实力。工程机械融资租赁的特点是：大部分承租人都是个体经营者，他们需要有足够的家产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还；四是要有30%左右的租赁保证金，租赁公司不会为一分钱都没有的企业做融资租赁。 融资租赁给企业带来的好处越来越被人们所认识，号称开展工程机械融资租赁的企业不少，但在实际操作中由于出租人、承租人和供货厂商之间因为对融资租赁的理解偏差，很难沟通和运作。 融资租赁中的误区主要表现在： 一、潜在的承租人和供货商上来和租赁公司谈利率。似乎租赁公司就是银行，就是提款机。第一忘记了自己从银行贷不到款才找租赁公司融资；第二不知道租赁公司提供的是租赁物件，不是资金。承租人谈论利率不知道以什么为对象？物是不可能产生利息的。第三以为银行审查严，办事效率低，机会成本高。租赁公司审查松，办事效率高，机会成本低。其实租赁公司不是傻子，他们要求的条件一点不比银行低，只不过侧重的角度不同，给人以错觉。如果潜在的承租人没有认识到这点必然会碰钉子。 二、把租赁保证金混同于按揭贷款。为了控制风险，租赁公司已融资租赁方式出租给承租人设备时需要承租人提供保证金。通常承租人以为这是按揭贷款的定金。其实在法律上有完全不同的意义。租赁保证金是偿还租金的一种保证，一旦承租人无力偿还租金，租赁公司有权动用租赁保证金顶替应付到期租金，然后再向承租人追索，租赁后期抵后期租金。租赁结束前承租人始终不能获得物件的所有权。 按揭中的定金是购买设备事先支付的一部分货款，从法律的角度上看已经获得物件的部分所有权。这就是“（汽）车贷（款）”的风险要比（融资）租赁的风险大的多的一个原因。这也是银行停止车贷后，人们都把眼光转向租赁的一个重要原因。正因为融资租赁中租赁物件所有权和使用权分离的特征，才解决了中小企业融资难的问题。这将是工程机械投融资领域中今后发展的主流方向。 三、既然融资租赁不是贷款，那么设备闲置时承租人就不必向租赁公司支付租金，把租赁物件先退给租赁公司不就行了吗？其实不然。融资租赁中租赁物件是承租人选择，出租人为了租赁才购买的。出租人的目的并不是要主动地选择购买设备后租赁。因此融资租赁通常是不可撤消的。融资租赁更像是分期付款，只不过所有权是在全部租金支付完毕后才能转移给承租人。但这并不影响承租人的使用、收益和提取折旧。因此承租人不可以随时解约、随时续约。 四、通常以为融资租赁的费用比贷款高。因为租赁公司的资金来源是从银行贷款，必然要增加一道融资环节的费用。从表面上看，这是一个不可争辩的现实。但实际上不一定就是这样。第一，融资租赁在税收有缩短折旧期的功能，它能帮助企业减少所得税的支出；第二贷款的机会成本要比融资租赁高的多，一般人很容易忽略这个事实；三是按照目前的政策，银行贷款利率是上不封顶。企业从银行得到的实际利率不一定比租赁公司从银行得到的实际利率低。从综合成本上考虑，融资租赁的费用不一定比贷款高。 五、融资租赁是为设备制造厂商的销售提供金融服务的。这话没有错，但租赁公司为什么要这么做主要原因是需要一个安全性、流动性、收益性比较高的资金运作平台。那么厂商在寻求融资租赁公司提供服务时首先要考虑是否能满足租赁公司的基本要求。融资租赁的特点之一就是出租人既掌握应收租金的债权，又掌握租赁物件的物权。物权是债权的保障，租赁物件在运行过程中的风险控制能力和回收后的在处置能力是租赁公司所关心的。而这些是租赁物件制造厂商才能提供的。如果你的设备没有这些功能，就被视为不适合开展融资租赁的设备类别。获得租赁公司服务的产品大都具备这样几各条件：一是控制租赁物件的运行，如：有些设备制造厂商为经常流动的工程机械设备安装了GPS，可以随时定位和停车；二是提供一部分帐期与租赁公司共担风险；三是提供物件的翻新和回购保障。 六、给中小企业提供融资租赁风险太大。融资租赁是以融物的方式达到融资的目的。因此承租企业永远也得不到钱，反而要向出租人支付租金。这样就控制的资金随意流动的风险。其次融资租赁要收取30%以上的保证金，同时保留100%的物权。一旦出现问题损失最大的是承租人。再有对于中小企业的租赁项目，出租人一般都要求承租人的法人代表用家庭的房产和车辆等贵重可随时变现的资产做连带责任的附带担保，一旦出现问题倾家荡产，杜绝了承租人的恶意拖欠行为。最后一点是贷款的资金是不能上保险的，而租赁物件却可以出租人为收益人上财产险。一旦出现以外伤害，保险公司首先把赔款支付给租赁公司。对于出资人来说，在好项目竞争激烈的时候，融资租赁公司是一个很好的资金批发市场。 七、想要钱，银行走不通找融资租赁公司。千万不要把融资租赁公司当作大老板，银行家。也不要把融资租赁公司当作空手套白狼的资金运作的二道贩子。融资租赁属于服务贸易，融资租赁公司更多的职能是整合社会资源的资产管理公司。不要看融资租赁公司的资本金有多大，他们用在租赁方面的资金一定要在资本市场上找回。否则就不可能持续的发展。因此租赁公司对潜在的承租企业和供货厂商的要求更多地是为出资人考虑。如果没有这点，他们也就失去了资金来源，失去了为承租人和厂商提供服务的机会。 融资租赁公司不是慈善机构，他给一个企业提供融资租赁服务首先要看中这个企业合法的经营情况。尤其是正值的现金流是否充裕，是否能够覆盖未来可以偿还的租金。因此融资租赁公司只做“锦上添花”的项目，不做“雪中送炭”的项目。如果你能拿出保证金，租赁公司才考虑给你提供服务。还是同样原因，法人代表的家庭可变现大额资产是否具备，加上企业的资产是否足够含盖应付租金，以及你所提供资产的真实性。如果你是个还没有发财的小老板，那么还需要努力后在找租赁公司，否则也是谈了白谈。这就是经济学中的“马泰效应”让有钱的人更有钱，让没钱的人更没钱。承租人向出租人提供的资料也就是围绕上述内容准备的。 首先产品的质量和企业名气是租赁公司非常关心的。因为租赁物件一旦在运行中经常出问题，不仅增加了承租人的运行费用，也增加了偿还租金的风险。第二是设备的保值曲线。为了防止承租人出现问题给出租人造成的风险，出租人一定要关心处置设备时的市场公允价值。在工程机械二手市场尚不完善的时候，厂商的回购承诺就显的非常重要。当然这种承诺不仅是一纸文书，必要时可能还要扎一部分尾款。租赁公司最烦的就是供货厂商和承租企业签定合同后，因承租人拿不出款而找租赁公司融资。因为这样很容易造成租赁物权的丢失和虚化。丧失物权就意味着和贷款没什么两样。贷款的风险就都加给了租赁公司，租赁的安全性就成为一句空话。 融资租赁公司要想持续发展，必须要和资本市场结合。承租人和供货厂商也要看租赁公司是否具有再融资的能力才能进入谈判环节，否则空谈了半天，花费了人力、物力和财力还是没有结果。租赁公司被神化已经成为过去时。出资人首先要看租赁公司的法人治理结构，有为股东圈钱嫌疑的企业必然不会提供资金。其次是租赁公司的企业管理和风险控制能力怎样，这是起码的条件。三是经营业绩怎样。如果规模不够，提供的资金也不会多，综合风险控制也不够强，就算提供资金也是高成本的资金。四是一定要让出资人了解工程机械行业的整体情况。为了批发资金，出资人通常愿意给发展的比较好的行业提供资金。工程机械领域也是如此。因此要提供行业的增长率、平均利润率。当然也要看承租企业的这些指标。五是要看租赁合同是否有瑕疵。租赁项目如果要能在资本市场上流通，它的安全性和收益性一定要好。如果租赁合同不能保障这些的话，尽管没有出现问题，但因其他出资人并不懂这个行业而失去了流动性。 在谈到融资租赁时，租赁公司通常总是简单地宣传其业务流程是怎样的。成功的项目一定是风险共担，利益共沾。为达此目的，当事人相互之间沟通是最重要的，没有这些，项目开发是不可能有进展的。其次就是项目的结构设计。一个好的结构，不仅给租赁当事人各方带来好处，还增加了综合控制风险的能力。所有的结构设计都建立在调查分析的基础上。 沟通主要体现在信息是否对称方面。按照市场原则，信息对称时才是最公平的交易。但在实际当中信息不可能完全对称。因此在项目洽谈中必然要涉及真实性调查。如何进行真实性调查，体现一个公司的功底。首先对信息的评价要有证据。不管企业怎样说，一定要那出证据来，尤其是物证。没有证据的说法在好都是不真实的。其次是突然袭击。有很多企业在谈项目时总是说什么时候有时间到企业去看看。但当你决定去看时，他就会实现做很多的准备。就算有证据，有些证据本身的真实性就值得怀疑。如果你突然到一个没有准备的地方，发现一切都那么完美，说明这家企业在细节上非常注意。对于这样的企业还有什么不放心的？三是寻找间接证据。对于中小企业来说，一般财务上比较混乱，他们提供的证据通常没有公信力。但有些企业确实是有实力的，这时就要看他的家庭财产有多少。如果没有也说明不真实性。 “按揭”具有抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。 工程机械按揭贷款的担保方式比较灵活:以所购车辆设定抵押，并由经销商提供全程保证，由保险公司提供履约保证保险；以所购车辆设定抵押，并由生产厂商提供全程回购担保或以银行认可的足额财产(包括房产和有价单证)作为抵\质押。 光大银行工程机械按揭贷款借款人可采取等额本息还款法和等额本金还款法两种按月还款方式。贷款利息根据中国人民银行的规定，目前六个月以内（含六个月）的短期贷款利率为5.04%，六个月至一年（含一年）的短期贷款利率为5.31%，一至三年（含三年）的贷款利率为5.49%，三至五年（含五年）的贷款利率为5.58%，五年以上贷款利率为5.76%。尤其需要贷款人注意的是，银行有权根据贷款风险大小，对贷款利率实行幅度为30%以内的上下浮动空间。