中小企业融资问题答卷（中小企业融资难的障碍之一是）
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中小企业融资存在哪些问题？
1、融资途径不畅通
从内源融资来看，我国中小企业的现状不尽人意：
①中小企业分配中留利不足，自我积累意识差。
②现行税制使中小企业没有税负优势。
③折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。
④自有资金来源有限，资金难以支持企业的快速发展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市场公开融资和私募融资等三种渠道，但目前我国中小企业的外源融资渠道方面并不畅通。
温馨提示：以上信息仅供参考，不代表任何建议。
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中国企业短期融资面临的问题
短期融资在银行间债券市场引入短期融资券是金融市场改革和发展的重大举措。
与其他融资方式相比，短期融资券具有三大优势。
一是成本优势。根据目前债券收益率结构，1年期短期融资券与短期贷款利率相比，具有约2个百分点的成本优势。
二是短期融资券灵活性较强。比如，采取备案制，发行手续相对简单，发行周期明显缩短；余额管理制则使发行人可根据市场利率、供求情况和自身融资需要、现金流特点，灵活决定产品的发行时机和产品期限结构；银行间市场聚集了市场上最主要的机构投资者，包括商业银行、保险公司、基金等，它们资金规模大，有利于发行人在短期内完成融资。
三是有利于建立市场信誉。通过发行短期融资券，定期披露财务信息，企业可在资本市场上树立良好的信用形象，为持续融资和进行长期债券融资以及股权融资打下信用基础。
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中小企业融资有哪些问题需要注意？
中小企业融资有哪些问题需要注意？
在这种推销和争取风险投资的过程中，出现了很多问题，这是每一个初创业者必须要认识和注意的。
问题一：廉价出卖你的技术或创意
许多创业者和下岗职工创业者急于得到启动或周转资金，往往在中小企业融资时急于求成。给小钱让大股份，轻易的贱卖技术或创意。“只要能获得启动资金就行”。在这种思想的指导下，有不少核心技术的拥有者廉价的就把自己的技术或创意随随便便的出卖了。
在公司运营一段时间后，才感悟到当初的技术卖便宜了。开始对当初的投资协议不满，这时，有的人又会轻率的提出毁约。这样做的后果都是很不好的。只会使我们在资本市场上失去商业信誉。
问题二：烧别人的钱圆自己的梦
这种对风险投资不负责任使用的情况，相当普遍的存在着。在当前的网络中小企业融资中表现得最为明显和突出。创业不仅是创业者实现理想的过程，更是使投资者的投资保值增值的过程。创业者和投资者是一个事物的两个方面，只有通过企业这个载体发展的过程，才能达到双赢的目标。
“烧投资者的钱圆自己的梦”的问题，说到底是信用问题，品质问题。持这种思想的人不会成为一个成功的创业者。只有能为股东创造价值的企业家，才能得到更多的中小企业融资机会和成长机会。因此，创业者不仅要提升自身的技术能力，还需要加强道德修养，培养和具备企业家的诚实、守信的道德风范。
问题之三：没有完善的中小企业融资战略设计
跟任何推销过程一样，在筹资和中小企业融资的过程中，也需要完善的策划和充分的准备。这是取得最佳中小企业融资效果的开端。但是，很多的创业者只有总的战略策划和设计，却没有关于中小企业融资的具体的战略设计。这是不应该的。
中小企业融资的具体的战略设计是总体战略设计的一项重要内容。是总体战略的'支撑性战略。因此，这一部分内容应该用心进行精细的策划。策划的内容应该有：
哪些风险投资商对你这一类别的项目和产品感兴趣他们一般可能采取哪种投资合作形式
他们一般在第一次接触中会提出和涉及到哪些问题?我应该做哪些准备才能展现本项目的优势和特点在第一次交往中如何阐述清本项目的价值，既引起投资方的兴趣，又进行必要的火力侦察，为后续谈判打好基础应该提起注意的是：这些战略设计的内容是不要写进商业计划书的。
问题之四：缺少对中小企业融资方案的比较性选择尽管国内的中小企业融资渠道还不是很健全，但渠道还是比较多的。
主要有：
1、合资、合作、外资中小企业融资渠道
2、银行及金融机构贷款
3、政府贷款
4、风险投资
5、发行债券
6、发行股票
7、转让部分经营权
8、BOT中小企业融资
9、民间中小企业融资
对以上多维的中小企业融资渠道进行深入的比较与选择，可以有效降低中小企业融资成本，提高中小企业融资成功率。通过上述途径得到的发展资金可以分为两类：资本金和债务资金。
其中的债务资金不会稀释创业者股权，而且可以有效分担创业者的投资风险。
如果采用出让股权的方式进行中小企业融资，则必须做好投资人的选择。只有同自己经营理念相近，其业务或能力能够为投资项目提供有商情价值的渠道，或者有效地战略指导的投资才能有效支撑创业企业的成长。
因此，创业者一定要加强对中小企业融资信息的收集与整理，在掌握充分情报信息的前提下，才能做出最优的选择。
问题之五：过度包装或不包装
有些创业企业为了中小企业融资，不惜粉饰财务报表、甚至造假，进行“包装”中小企业融资。这是不应该的。其实，财务数据脱离了企业的基本经营状况。明眼人是一眼就能看穿的。
但也有另一种情况，有些创业企业认为自己经营效益好，应该很容易取得中小企业融资，不愿意花时间及精力去包装企业，不知道资金方看重的不止是企业短期的利润，而是企业的发展前景及企业可能面临的风险，更看重的是企业团队带领员工战胜风险的能力。对此，企业的主要领导应该有一个清醒的、理性的认识和思索。在理性思路的前提下进行适度包装还是必要的。
问题之六：缺乏资金规划和中小企业融资准备
中小企业融资是企业发展过程中的关键环节，创业企业要获得快速发展，必须要有清晰的发展战略，并要从里到外营造一个资金愿意流入该企业、能够流入该企业的经营格局。
不少民营企业在发展过程中把企业中小企业融资当作一个短期行为来看待，希望突击拿款或突击中小企业融资，而实际上成功的机会很少。
缺乏中小企业融资准备最典型的表现是多数创业者对资本的本性缺乏深刻的研究和理解。在这种情况下就去盲目进行中小企业融资，往往效果不佳。其实，资本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。因此创业企业在正常经营时就应该考虑中小企业融资策略，并要和提供资金方建立广泛联系。中小企业融资前，还应该先将企业梳理一遍，做好相应的准备。中小企业融资时，能够把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前，让中小企业融资者看到给你中小企业融资后“逐利”的可能性和现实性，他们才会放心。
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中小企业融资面临的问题有哪些
我们概括地说中小企业融资问题答卷，中小企业和金融部门以及社会各方之间严重的信息不对称，加之中小企业存在的很大的投机性是导致中小企业融资难的主要成因。下面我们分别从企业自身、银行部门等融资机构、社会方面阐述：
一、从直接融资状况来看，鉴于对企业上市的严格要求，中小企业在很大程度上难以进入主板市场，以此股权融资对其来说便不太现实；而在债权融资方面，由于受到发行规模的限制，加之因为自身规模小、风险高等的情况，中小企业便很难受到投资者的青睐，因此，通过债权融资来获得资金，对于中小企业来说也绝非易事。
二、银行方面：
1、基层银行贷款审批权利上收且放贷程序繁琐。
2、银行人员业务素质所限对企业项目前景认识和预见不足。
3、与大企业相比小企业规模和利润小而银行放贷成本偏高。
三、社会方面：
1、资本市场不发达，投融资渠道单一。
2、担保机制不健全，缺乏分担风险的行业和机构。
3、没有形成一套完整的中小企业信用评级体系和征信系统。
四、企业自身：
1、经营管理水平低下，缺乏高素质人才。
2、 财务会计制度不完善，信息不透明。
3、内外部原因导致中小企业发生以外信用风险，成长性差竞争力弱。
4、信用等级较低，信用制度建设滞后。
我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到中小企业融资问题答卷了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。
如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。
网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。
另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每一期活动都有几百人参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。
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中小企业融资难问题解析
文/萧寒晨夕
随着改革开放的不断深入，国家的战略布局也在发生着巨大转变，世界格局因为中国的崛起也发生了重大变化。一个国家的繁荣，除了外资引入、对外投资等跨国手段之外，必然少不了一个活跃的国内市场支持。谈到市场，企业则是一个必谈的话题，而企业的发展和资本密不可分。
俗话说一分钱难倒英雄汉，那么对于企业而言，没有资金的支持，更是寸步难行。企业的运营处处要钱，战略的布局和实施更是需要大量的资金才能得以落地。在这些数量庞大的企业族群中，大企业由于其自身的优势，无论在人才储备、产品结构、市场营销方面，还是在政策扶持、税收优惠、跨国贸易方面，都占尽了先机。相比于中小企业，大企业融资的难度明显要小很多。
然而在一个国家中，大型和超大型企业的数量毕竟是少数，在活跃的市场上，中小企业的数量较大企业而言则多如牛毛。在大企业庞大的资金需求和银行的综合考量之下，这么多的中小企业如何生存下去，如何填补自己的资金缺口以满足自身发展的需要，则成了摆在我国2000多万家中小企业面前亟待解决的问题。
1931年英国的麦克米伦爵士在调研了英国的金融体系和企业后，提出了“麦克米伦缺口”理论，即中小企业的贷款需求与实际所能获得的贷款供给之间的缺口。 麦克米伦发现，在英国金融制度中，中小企业与金融市场之间极为不平等 。当企业需要的外源性资本的规模低于25万英镑 （约合400万英镑现值）时，在资本市场上几乎很难解决融资需求。这是关于融资缺口方面最早的论述。
由此看来，中小企业融资难的问题并不是在市场经济高度发达的今天才出现的，也不是中国独有的问题，它是在很早之前就产生了，这既是一个历史性的问题，也是世界性的难题。截止目前，也没有一个彻底的解决办法。
既然中小企业融资难的问题是历史的世界的，那么，是否可以理解为这个问题难以彻底解决，所以就没必要耗费精力去研究解决之道，或者说即使研究出来了，也不一定适用于中小企业，甚至是做了个无用功，所以研究本身的价值就并不大呢？其实不然。
纵观世界各个企业的更迭和融资相关理论的发展历程，不难看出，任何行业的壮大必然要经过最初的探索、磨合、生死更替，才能到后来的成熟。
攻克中小企业融资难问题，是在继早期的融资结构理论之后，对MM理论、权衡理论、代理理论、信息传递理论、有序融资理论和控制权理论的又一次深入探索和实践。理论研究的意义不仅是对现实的指导作用，更是对中国经济，乃至世界经济的又一次促进和发展。甚至我们可以大胆的假设，也许中小企业融资问题的解决，可能会带来世界资本市场的又一次重大变革和格局调整，未来世界在中小企业的活跃发展之下，或许会迎来全人类的集体狂欢。
中小企业是现代国民经济的重要组成部分，有着广泛的社会经济基础，其数量无论是在发达国家，还是发展中国家，都占据着绝对的优势。通过对相关中小企业融资案例大量解读，以及对中小企业融资难问题的汇总和研究，对中小企业融资难问题初步解析如下：
1、筹集渠道狭窄，内源融资不足，外源融资缺乏途径和方法
企业的融资渠道，按照资金的来源范围不同，分为内源融资和外源融资两种类型。对于初创型的企业，内源融资所需要的利润留存远远不足，企业自身创造利润的能力和速度是有限的，难以满足其快速发展的需要。而外源融资方面，不管是吸收直接投资，发行股票债券，还是向银行借款，都要经过前期漫长的评估和筹备过程，在此期间，企业发展所需要的资金如若跟不上，必然导致企业发展停滞，甚至资金断裂。
以上筹资渠道和方式的限制，导致中小企业资金不足，缺乏发展动力。
2、规模较小，产品结构单一，产品质量和科技含量较低
中小企业由于其自身特质，在规模上无法和大型企业相抗衡，产品结构方面，品种单一，市场竞争力小，加上很多中小企业产品质量和技术含量堪忧，导致其在市场竞争中缺乏稳定的市场占有率和影响力度，有时候可能因为产品质量问题让企业在艰难的发展之路上雪上加霜。
3、缺乏灵敏的市场嗅觉，很难适应变化万千的市场形势
当前世界经济变化莫测，市场信息瞬息万变，金融环境和产业形势也随着市场的变化而变化，国家关于中小企业的政策调整也层出不穷，面对如此复杂的情形，大型企业对时局的把握尚且不那么准确，更何况中小企业还处于发展的下游，对市场的分析和判断更是力不从心，这也自然而然地导致中小企业信息不对称，抗风险能力弱，也自然避免不了“前浪死在沙滩上”的命运。
4、人力资源薄弱，组织架构不清晰或者不合理，内部管理混乱
中小企业之所以小，除了规模和市场份额之外，在内部人员配备上，大多也是本着节约成本的角度去设置的，冗余的人员消耗自然会成为企业发展的负担。此外，组织架构的设置也存在不清晰不合理的问题，有些部门的设置可能是多余的，有些岗位的设置又可能是缺失的，如果不能及时发现问题并作出调整，必然导致内部管理混乱，职责不清，审批程序不明。
5、企业发展缺乏系统的战略规划，缺乏对未来风险的预测和机遇的把握
导致中小企业融资受限的另一个重要原因是，企业发展缺乏系统的战略规划，对企业决策带来的风险和收益缺乏详细而准确的预测和判断，对当下和未来已经或将要到来的风险和机遇缺乏能力去把握。从某种程度上说，战略决策的风险预估和成本预测，需要相关专业人才来操作，中小企业在这方面恰恰很缺乏。
对企业发展战略的系统规划，是需要有大局意识，宏观把控能力，说白了，中小企业就是缺乏强有力的领导者，缺乏有远见有智谋的开拓者。在今天看来，曾经的阿里巴巴也是从小微企业起步，慢慢一步步发展壮大，直至今天成就了马云成为亚洲首富，更让阿里巴巴成为数以万计中小企业发展所要学习和借鉴的奇迹。这中间，一定少不了有马云的指点江山，少不了他对未来世界的真知灼见。
阿里巴巴董事局主席马云曾经说过，中小企业融资难问题的根源在于商业银行的嫌贫爱富。那么，真的是只有银行的嫌贫爱富，才导致中小企业融资困难？也难道只有银行才能满足中小企业的融资需求？答案非也。
结合以上对中小企业融资问题的浅析，针对如何解决中小企业的融资问题，个人提出以下几点建议：
1、由政府宏观调控，放宽商业银行贷款条件，规范民间借贷准则
商业银行以安全性、流动性和盈利性为经营管理的原则，安全性是重中之重。基于中小企业还款压力的考虑，银行贷款条件的苛刻其实也能理解了。但是，如果没有资金融入，中小企业的发展势必遭遇瓶颈，发展步伐放缓甚至停步不前，则会反过来导致企业更没有能力去融资，也就谈不上还款一说了。如此一来，势必又是一个恶性循环。
鉴于我国民间借贷的不规范，借款利率高，还款压力大，大部分企业由于贷款难贷款贵，面对民间借贷平台的跃跃欲试，也只能望而却步。反观回来，商业银行贷款模式则是目前我国中小企业融资的主要渠道。
因此，基于以上的分析，建议国家加大宏观调控力度，放宽商业银行贷款条件，规范民间借贷行业准则，除了照顾大企业的发展，配合国家发展战略的需要之外，适当的做一些政策倾斜，加大对中小企业的扶持力度，毕竟其发展牵涉到国计民生，覆盖面广，影响大。
2、维护好企业信用，适当地利用商业信用，同时也增加银行贷款几率
利用商业信用，是债务筹资方式的一种。商业信用，是企业之间在商品或劳务交易中，由于延期付款或延期交货所形成的借贷信用关系。商业信用是由于业务供销活动而形成的，它形成了企业短期资金的重要和经常性来源。
在企业的日常运营中，如果能够合理的利用好商业信用，则能缓解企业短期资金压力。同时，维护好企业信用，也有利于增加企业再融资和贷款的几率。俗话说“有借有还，再借不难”，这句话放在企业与银行贷款的关系中再合适不过了。一个企业的信用维护工作是非常重要的，建议有能力的中小企业可以根据自身实际需要，组建专业的融资团队，由其来履行企业信用维护事宜，并参与制定融资策略的规划工作。
3、调整融资结构，使其和企业的发展阶段相适应
无论大中小企业，融资结构的不同必然导致企业发展结果的不同，同时，企业不同的发展阶段对融资结构的要求也不同。企业在初创阶段，其资金需求主要由自身内源资金来满足，同时对于短期借款的依赖可能更多一些；而随着企业的发展，资产规模也在日益扩大，对长期借款的需求也将逐渐增多，此时企业就要适当调整融资结构，以适应企业发展的需要；成熟期的企业，则更多侧重多种融资方式的组合，对资金的需求和使用是多样化的，因此企业又要根据实际做相应的融资结构调整；衰退期的企业，则要适当做一些紧缩，漫无目的的融资只会导致企业融资成本大幅增加，企业的盈利能力已不能缓解大量的融资压力。
基于上述观点，中小企业在融资过程和企业发展中，要注意融资结构和企业发展阶段的匹配性，这样才不至于盲目扩张，也不至于丧失还款能力。当然，如果能够上市，还款压力则能大幅缓解，但是对于大部分的中小企业，上市之路还是遥不可及。
4、夯实企业内部管理，把自己打造成一只可以招钱的“金麻雀”
在国家的宏观调控之下，企业则要自力更生，不能一味依靠外界的支持，忽视了自身的发展。习主席说过，打铁还需自身硬。中小企业就像是人类社会中一个个平常的小老百姓，如果想要有一个更好的未来，一定要奋力打造自我，使自身先硬起来，才能在风起云涌的资本市场博的一席之位，才能有发展成为大企业，甚至超大企业的可能。
麻雀虽小，五脏俱全。中小企业虽然实力一般，但是通过不断优化产品结构，合理配置人力资源，制定有效的市场营销策略，提升企业的综合实力，使企业由内而外地增强抗风险能力。这样，即使不是大企业，作为中小企业，在面临突如其来的市场风暴时，企业才能屹立不倒，在关键时刻重锤出击，把握发展机遇，成为一只真正可以招钱的“金麻雀”。
5、努力培养合格企业领导者，制定系统的企业发展战略，寻求多元化融资渠道
上面分析了，中小企业融资难的其中一个问题，就是企业缺乏系统的战略规划。而怎样指定系统有效的发展规划，这个重任则落在了每一个中小企业领导层的肩上。它要求企业管理者要有长远的眼光，要有信息甄别、提取和加工的能力，要对时局有一定的分析和判断能力，更要求他们有一定的胆识，做正确的选择，能够在复杂而激烈的竞争中勇往直前，而不是一味退缩。
目前来看，我国大部分中小企业领导者离这样的职业能力要求还相去甚远，或者说比较欠缺。因此，要想制定出系统的企业发展战略，企业领导者就要不断学习和创新，不断汲取别人的发展经验和决策智慧，才能够带领企业走向更远的将来。
与此同时，企业还要寻求多元化融资渠道 ，不能限制在传统的融资模式里面，要跳出来，去探索，去尝试，当然这种尝试是基于企业能够承受其所带来的风险的前提下。只有这样，中小企业才会逐渐走出融资困境，迎来自身发展的春天。
